客戶背景
l 王女(nǚ)士62歲，美(měi)國(guó)國(guó)籍，♣父母均已去(qù)世；
l 王女(nǚ)士與前夫孫先生(shēng)于1979年(nián)結婚，雙方沒有(yǒu)生(shēng)育子≈"(zǐ)
女(nǚ)，1988年(nián)前夫車(chē)禍去(δ→δqù)世後，沒有(yǒu)再婚；
l 王女(nǚ)士有(yǒu)兩個(gè)妹(mèi)妹(mè♦εi)，大(dà)妹(mèi)妹(mèi)和§ ≈(hé)王女(nǚ)士一(yī)起生(shēng)活在美(měi)國(guó)，
今年(nián)60歲，單身(shēn)，未有(yǒu)過婚姻；小(xiǎo↓®∞)妹(mèi)妹(mèi)生(shēng)活在國(guó≥✘)內(nèi)，
和(hé)配偶育有(yǒu)一(yī)女(nǚ)（文(wén)中的(d↕™←e)侄女(nǚ)，美(měi)國(guó)國(guó)籍）∞♠←；
l 王女(nǚ)士在國(guó)外(wài)生(shēng)活多(duō)年(nián)，¥Ω深刻意識到(dào)遺囑的(de)必要(yào)性。打
算(suàn)定居國(guó)內(nèi)養老(lǎo)，目前正 ββ在尋求國(guó)內(nèi)相(xiàng)關專業(↑φ ↔yè)機(jī)構幫助
其規劃資産；
資産情況
國(guó)內(nèi)2處房(fáng)産（登記證件(jiàn)為(wèi←<←)美(měi)國(guó)護照(zhào←€)），部分(fēn)現(xiàn)金(j÷☆<βīn)。
個(gè)人(rén)意願
本人(rén)去(qù)世後，全部财産給到(dào)大(←≥βdà)妹(mèi)妹(mèi)；大(dà)妹(mèi)妹(mèi)如(rú)果↑Ω'>比自(zì)己先去(qù)世，則将财産給到(dào)侄女(nǚ)。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 法定繼承風(fēng)險
王女(nǚ)士的(de)第一(yī)順序繼承人(rén)是(shì)她$ε(tā)的(de)父母和(hé)配偶，但(dàn)他(tā)們☆↔λ✘均已去(qù)世，兩位妹(mèi)妹(m®♣≥èi)是(shì)第ニ順序繼承人(rén)。如(rú)果不(bù)σ"寫遺囑，遺産将由兩位妹(mèi)妹(mèi)平均繼承，且小(xiǎo)↓♣§妹(mèi)妹(mèi)所繼承的(de)财産會(huì)變成夫妻共同财産。
l 傳承落空(kōng)風(fēng)險
王女(nǚ)士和(hé)大(dà)妹(mèi)妹(mèi✔ )年(nián)齡相(xiàng)仿，人(rén)生(shēng)意外¶♥βα(wài)無處不(bù)在，無法預知(zhī)誰先去(qù)世，¶✔王女(nǚ)士和(hé)妹(mèi)妹(mèi)都(dōu)需©€¶φ要(yào)提前做(zuò)好(hǎo)财富傳承安排，防範傳承落空(kōng)♦γ✘>的(de)風(fēng)險。
l 遺贈落空(kōng)風(fēng)險
因為(wèi)侄女(nǚ)不(bù)是(shì)法定÷β 繼承人(rén)，王女(nǚ)士的(de)财産通(tōng)過遺囑給到(dào)侄女(nǚ)屬于遺贈，《β≤民(mín)法典》規定，受遺贈人(rén)應當在得(de)知•↓≠(zhī)自(zì)己被遺贈事(shì)實後兩個(gè)★<÷月(yuè)內(nèi)作(zuò)出接受或 ↓放(fàng)棄的(de)表示，如(rú)侄女(nǚ)未及時(shí)作(∞✔zuò)出接受的(de)表示，則視(shì)為(wèi)放(fàng)¥§₹™棄。
二、解決方案
1、遺囑是(shì)必不(bù)可(kě)少(shǎo)的(de✘™✘)國(guó)際通(tōng)行(xíng)财富傳承工(gōngπ✘↑)具。雖然王女(nǚ)士是(shì)美(měi)國(guó)國(guó)籍，但(♠γ∞dàn)按照(zhào)法律規定不(bù)動産繼承适用(yòng)不(bù₩÷∏)動産所在地(dì)法律，同時(shí)其在國(gu€ó)內(nèi)的(de)房(fáng)産，在遺囑的(de)形式和(hé)效力α♣♥上(shàng)均可(kě)以适用(yò<λng)中國(guó)法律。故可(kě)以在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑來(✘∏lái)進行(xíng)資産安排。
2、在中華遺囑庫保管遺囑，可(kě)以有(yǒu)效避免δ ×兩個(gè)月(yuè)內(nèi)未及時(shí)作(z™☆←uò)出接受意思表示導緻遺囑失效的(de)風(fēng)險，并且ε•♦無需擔心遺囑丢失、篡改、私藏的(de)風πΩ(fēng)險，更不(bù)會(huì)因遺囑效力被質疑而束手&®♠無策。
3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu₹Ω)置保險來(lái)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞過繼承權公證手續。↓Ω♦王女(nǚ)士作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，自(zì)己作(zuò)為(w↑σèi)被保險人(rén)，将生(shēng)存受益金(jīn)指定為(wèβ©¥÷i)自(zì)己享有(yǒu)，将身(shēn)故<δσ 受益金(jīn)指定為(wèi)侄女(nφ₽ǚ)享有(yǒu)，實現(xiàn)無縫傳承。
溝通(tōng)結果
财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(ש☆hé)認同，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承問(wèn)題。
王女(nǚ)士在中華遺囑庫訂立商遺囑進行(xíng)相(xiàng)關資産安排♥ ，并通(tōng)過保險完成一(yī)部分<α(fēn)現(xiàn)金(jīn)資産的(de)無縫傳承。