客戶背景
l 吳先生(shēng)50歲，共有(yǒu)兩段婚姻；第一(yī)任妻子(zǐ)于2005年(♠ nián)去(qù)世，吳先生(shēng)與其育有(yǒu)ニ個(gè)女(nǚ)兒(ér)；于2010年(ni¥$ε©án)與第二任妻子(zǐ)李女(nǚ)士結婚，婚後無子(zǐ)女(nǚ)。
l 吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士父母均已去(qù)世；李女(nǚ)士42歲，與前夫育有(yǒu)一(yī)子(zǐ)，吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士結婚時(shí)繼子(zǐ)尚未成年(nián)，雙方存在撫養關系。
l 吳先生(shēng)大(dà)女(nǚ)兒(ér)今年(nián)♠δ$26歲，已婚；小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)∏'今年(nián)22歲，未婚。吳先生(shēng)最疼愛(ài)小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)，所以希望能(né♦™εng)将财産更多(duō)地(dì)給到(dào)小(xi≤≥ǎo)女(nǚ)兒(ér)。
資産情況
4處房(fáng)産（婚前個(gè)人(rén)房(fáng)産），大(dà)≈∞&量現(xiàn)金(jīn)資産。
個(gè)人(rén)意願
本人(rén)離(lí)開(kāi)後，4套房(fáng)産中李女(nǚ)士、大(dà)女(nǚ)兒(ér)兩人(rén)各得∏♠₹(de)到(dào)一(yī)套房(fá™±♠₽ng)産，小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)分(fēn)得(>>de)兩套房(fáng)産。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 法定繼承風(fēng)險
由于吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士屬于二婚，且都(dōu)在婚前育有(yǒu)子(zǐ)女ε(nǚ)，如(rú)果不(bù)訂立遺囑，吳先生(shēng)先于李女(nǚ)士去(qù)世，吳先生(shēng)留下(xià)的(de)财産将由其兩個(gè)女(nǚ)₩•兒(ér)，繼子(zǐ)（存在撫養關系）和(hé)妻子£₩®(zǐ)平均繼承，和(hé)其意願不(b±←×ù)一(yī)緻。
如(rú)果沒有(yǒu)訂立遺囑，在吳先生(shēng)去(qù)世時(shí)，若兩個(gè)女(nǚ)兒(÷ ér)當時(shí)已結婚，那(nà)麽兩個(gè)¶≈女(nǚ)兒(ér)繼承到(dào)的(&✘↑de)财産将屬于夫妻共同财産。若女(nǚ)婿跟女(nǚ)兒(ér)離→→&(lí)婚，女(nǚ)婿有(yǒu)權分(fēn)走一(≈♠yī)半。
l 家(jiā)人(rén)內(nèi)鬥風(fēng)險
即使有(yǒu)訂立遺囑進行(xíng)安排，但(d♦γàn)因為(wèi)繼承人(rén)衆多(duō)，且資産價值不(bù)>∏菲。在進行(xíng)分(fēn)配時(shí)仍可(kě)能(néng)産↔¶©★生(shēng)很(hěn)大(dà)的(de)¥↕¥≈矛盾，現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)建議(yì)用(yòng)←>♥保險來(lái)進行(xíng)傳承，以保障小(xiǎo)女(nǚ)兒(ε✘ér)的(de)權益。
二、解決方案
1、吳先生(shēng)在中華遺囑庫訂立一(yī)份真實合法有(yǒu)效的(de)遺囑，由專業≈$(yè)律師(shī)為(wèi)吳先生(shēng)規劃财富傳承方案，遺囑可(kě)以起到(dào)财産清單的(de)作(zβ"γ÷uò)用(yòng)，并且每年(nián)為(wèi)吳先生(shēng)的(de)資産進行(xíng)檢視(shì)，§∏避免出現(xiàn)資産下(xià)落不(bù)明(míng♣≠)的(de)風(fēng)險。
2、在遺囑中寫明(míng)分(fēn)配意願，并注明(míng)繼承δ$&人(rén)繼承到(dào)的(de)财産隻作(zuò)為(wè♣←i)個(gè)人(rén)财産，不(bù)¶>作(zuò)為(wèi)夫妻共同财産。在中華遺囑庫保管遺囑，無需擔心↓©↓遺囑丢失、被篡改、私藏的(de)風(fēng)險，更不(bù≈)會(huì)因遺囑效力被質疑而束手無策。當繼承人(ré↔δλn)之間(jiān)産生(shēng)矛盾時(shí)，中華遺囑庫可(kě)≠φ←∞以作(zuò)為(wèi)第三方進行(xíng)繼承調解。
3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu)置保險∑₩α×來(lái)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞過繼承權公☆&&證手續，實現(xiàn)無縫傳承。吳先生(shēng)作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，自(zì)己作(z✔☆$♠uò)為(wèi)被保險人(rén)，将生(shēng)存受益金↕£(jīn)指定為(wèi)自(zì)己享有(yǒu)，将身(shēφ n)故受益金(jīn)指定為(wèi)小(xiǎo ∑)女(nǚ)兒(ér)享有(yǒu)。
溝通(tōng)結果
财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(hé)認'α♣同，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承問(wèn)題。
吳先生(shēng)在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑進行(xíng)相(x∑ ↓iàng)關資産安排，并通(tōng)過保險完成π∑≥↓一(yī)部分(fēn)現(xiàn)金(jīn)資産的(de)無縫傳承。