客戶背景

l 周大(dà)伯和(hé)配偶王阿姨雙方父母均已過世。兩人(rén)早年(nián☆£α)育有(yǒu)一(yī)個(gè)兒(ér)子(zǐ)，但(dàn)兒(éσ★$γr)子(zǐ)在剛滿20歲那(nà)一(yī)年(nián)因為(wèi)車(chē)>✘¶禍去(qù)世，之後兩人(rén)沒有(yǒu)再生(shēng)育₽Ω 子(zǐ)女(nǚ)。

l 周大(dà)伯和(hé)王阿姨年(nián)紀大(dà)了(le)之後身★←(shēn)體(tǐ)都(dōu)還(hái)比較好(hǎo)，經常♣♠ ₩四處旅遊。雖然自(zì)己沒有(yǒu)子(z♦≈ǐ)女(nǚ)，但(dàn)侄女(nǚ)和(hé)外(wài≠€)甥經常會(huì)來(lái)看(kàn)望他(₩‍γtā)們，讓他(tā)們感覺很(hěn)欣慰。

l 周大(dà)伯有(yǒu)濃重的(de)鄉(xiāng)土(tǔ)情懷，'β< 一(yī)直想要(yào)為(wèi)故鄉ε↕♦α(xiāng)做(zuò)點事(shì)α↓λ情。王阿姨也(yě)很(hěn)支持周大(dà)伯的(de)這(zhè)個(gè)想法。

資産情況

在廣州市(shì)有(yǒu)7套商品房(fáng)，3個(gè)商鋪。持有(yǒu)✘€φ一(yī)定數(shù)額的(de)股票(piào)和(hé)大(dà)量→★ 現(xiàn)金(jīn)。

個(gè)人(rén)意願

兩人(rén)中不(bù)管誰先去(qù)世，都(dōu)要(yào)确保£♠♥在世的(de)一(yī)方有(yǒu)權使用(yòΩ λ€ng)财産；直到(dào)雙方都(dōu)去(qù)世後，才對(γ≠ duì)剩餘财産進行(xíng)分(fēn)配。商品♥Ω房(fáng)給經常來(lái)看(kàn)他(tā)們​≠的(de)侄女(nǚ)和(hé)外(wài)甥各一(✘✘‍₹yī)套。

兩人(rén)過世之後骨灰要(yào)撒入中國(guó)南(nán)海≤π​(hǎi)。

除去(qù)給侄女(nǚ)和(hé)外(w  ÷σài)甥的(de)兩套房(fáng)之外(wài)的(de)遺産，‍↕捐給家(jiā)鄉(xiāng)小(xiǎ¶‌✘o)學。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析

财産旁落風(fēng)險

雖然周大(dà)伯和(hé)王阿姨的(de)父母、獨子(zǐ)都(dōu)過世了(l∑π♦∞e)，沒有(yǒu)第一(yī)順序繼承人♠ (rén)。但(dàn)是(shì)他(tā$β)們兩位都(dōu)有(yǒu)兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi ←​")，如(rú)果沒有(yǒu)提前安排，≤™'☆遺産将會(huì)由作(zuò)為(wèi)第二順序繼承人(δ&rén)的(de)兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi)繼承。這(zhè)并不(±÷bù)符合周大(dà)伯夫婦意願安排。

養老(lǎo)和(hé)身(shēn)後↔ ∑§事(shì)安排需求

周大(dà)伯和(hé)王阿姨都(dōu)已年(nián)過花(huā)甲，自(zì)ε∑↓己膝下(xià)沒有(yǒu)子(zǐ)女(nǚ)。晚年(niá ←$n)生(shēng)活和(hé)身(shēn)後事(sh">φ£ì)如(rú)果未提前安排，将可(kě)能(néng)面臨晚年(nián)生✔σ(shēng)活無人(rén)照(zhào)料、無人(rén)打理(lǐ‍' ☆)身(shēn)後事(shì)的(de)風(fēng)險。

二、解決方案

1、因周大(dà)伯和(hé)王阿姨沒有(yǒu)子(zǐ)女(nǚ)，♥←♦故需要(yào)用(yòng)“法律委托”的(de)方式委托中華遺囑庫料理(lǐ)✔​​自(zì)己和(hé)配偶的(de)身(s‌→→hēn)後事(shì)。

2、簽署“遺囑＋法律委托”等系列文(wén)件(★•jiàn)，委托中華遺囑庫作(zuò)為(wèi↕¥↕¥)遺産管理(lǐ)人(rén)。文(wén)件(jiàn)內(nèiαγ)注明(míng)在本人(rén)去(qù)世時(shí)，如(rú)配偶在£αβ"世，則不(bù)對(duì)财産進行(xíng)≈★ 處理(lǐ)，由配偶繼續使用(yòng)。待雙方都(dōu)去(qù)世後，∏ ↑再按照(zhào)他(tā)們的(de)意願，分(fēn)别分(fēn)配一♥≤(yī)套房(fáng)給侄女(nǚ)和(hé)外×★λ(wài)甥，再将剩餘遺産捐給家(jiā)鄉(xiāng)小(x​‌iǎo)學，并把兩人(rén)的(de)骨∏•≤

灰撒入南(nán)海(hǎi)。

3、大(dà)量現(xiàn)金(jīn)配∏✘置成大(dà)額保單，為(wèi)自(zì)己和(hé)配偶的φα(de)養老(lǎo)以及遺囑執行(xí‌¶©®ng)準備好(hǎo)現(xiàn)金(j₽" īn)。

溝通(tōng)結果

“遺囑＋保險＋法律委托”全方位解決了(le)客戶的(de)★™ε傳承需求。用(yòng)遺囑分(fēn)配好(hǎo)資産安排，保險解決後續的₽‌(de)現(xiàn)金(jīn)需求，法律委托解決客戶的(de)"​™∞特異性需求，讓客戶後顧無憂！