客戶背景
l 趙總和(hé)趙太太雙方父母均健在。趙總有(yǒu)兩個(gè)妹(mèi)妹(mèiσφ≠¥)，趙太太有(yǒu)一(yī)個(gè)哥(gē)哥(gē≠φ✘)一(yī)個(gè)弟(dì)弟(dì)。
l 趙太太在生(shēng)下(xià)小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)後身(×β♣ shēn)體(tǐ)一(yī)直不(bù>&®)好(hǎo)，總是(shì)擔心自(zì)己走了(le)之€α後小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)沒人(rén)照(zhào)顧。
l 趙總想多(duō)留一(yī)些(xiē)時(s$ ↑ hí)間(jiān)陪趙太太，目前在考慮退休。已經開(kāi)始逐步将♣×家(jiā)族企業(yè)交到(dào)大(dà)兒(é≥ε$r)子(zǐ)手上(shàng)打理(lǐ)。
l 二女(nǚ)兒(ér)從(cóng)小(xiǎo)嬌生(shēng)慣養>γ，花(huā)銷很(hěn)大(dà)。目前跟男(÷ ♠ nán)友(yǒu)熱(rè)戀中，準備一↓γ>∞(yī)畢業(yè)就(jiù)結婚。
資産情況
一(yī)個(gè)市(shì)值過億的(de)家(jiā)族企業★(yè)，企業(yè)擁有(yǒu)多(duō)份專利。多(duō)套↕∑房(fáng)産和(hé)商鋪，股票(piào)資産近(jìn∑♥$)千萬。
趙總持有(yǒu)多(duō)份過百萬的(de)債權合同。
個(gè)人(rén)意願
企業(yè)交付給大(dà)兒(ér)子(zǐ)，債權由大(dà)兒(><ér)子(zǐ)負責追回和(hé)受益。金(jīn)融資♠✔産和(hé)現(xiàn)金(jīn)主要(yào)留給小(xiǎo)兒(ér₽$)子(zǐ)，給女(nǚ)兒(ér)準備好(hǎo)嫁妝。要(yào♥☆σ)保障好(hǎo)四位老(lǎo)人(rén)、自(zì)己和(↑★♦hé)趙太太以後的(de)生(shēng)活。
固定資産平分(fēn)給三個(gè)孩子(zǐ)。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 财産旁落風(fēng)險
趙太太和(hé)趙總父母都(dōu)還(hái)健在，如(rú)果他∞☆ (tā)們走在父母前面，父母作(zuò)>π為(wèi)第一(yī)順序繼承人(rén)将繼承到(dào)他(tā)們的 ✔(de)财産。父母去(qù)世後，這(zhè)些>≠₹(xiē)财産将會(huì)落入趙總、趙太太的(de)兄弟(dì)姐(jiě)妹(m èi)手中。
l 養老(lǎo)和(hé)撫養需求
趙總退休後，家(jiā)中有(yǒu)四個(←™gè)老(lǎo)人(rén)需要(yào)贍養和(hé)照(★₩↔zhào)顧。同時(shí)趙太太還(hái)有(yǒu)年(nián)幼的(de)小(λ÷xiǎo)兒(ér)子(zǐ)也(yě)都(dōu)'☆×需要(yào)照(zhào)料。
l 子(zǐ)女(nǚ)婚姻風(fēng)險
在沒有(yǒu)提前安排的(de)情況下$∞→>(xià)，一(yī)旦子(zǐ)女(nǚ)在得(de)到(dào)§ε财産後離(lí)婚，其配偶可(kě)以分(fēn)走一(yī)半。家(ji↓←©>ā)族财産将面臨巨大(dà)損失。
l 繼承人(rén)揮霍敗家(jiā)的(de)風(fēng)險
女(nǚ)兒(ér)花(huā)銷很(hěn)大(dà)，≥>' 小(xiǎo)子(zǐ)又(yòu)年(nián)幼，不(bù)管是(s→ ♥∑hì)小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)還(hái)是 ₩(shì)女(nǚ)兒(ér)在得(de)到(d¥☆ào)财産後都(dōu)存在揮霍财産的(de)可(kě)能(néng¶✔σγ)。
二、解決方案
1、趙總和(hé)趙太太都(dōu)訂立一(yī)份遺囑，寫明(míng)↕ $各項資産的(de)分(fēn)配意願。債權也(yě)可(kě)通(tō®Ωng)過中華遺囑庫的(de)專業(yè)服務進≠≠行(xíng)安排。遺囑注明(míng)子(zǐ)女(nαπφǚ)繼承的(de)财産屬于個(gè)人(rén)财∞γσ産，避免離(lí)婚分(fēn)割。
2、但(dàn)是(shì)遺囑僅能(néng)解決遺産分(fēn)配問(w<§"èn)題，解決不(bù)了(le)财産後續管αβ♥σ理(lǐ)問(wèn)題，需要(yào)同步配置保險和(hé)家(j&≤≤•iā)族信托。
3、将現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保險，≈↕₹分(fēn)别給四位老(lǎo)人(rén)和(hé)Ω ±自(zì)己準備養老(lǎo)金(jīn)，給小(xiǎo)子✘↔(zǐ)準備教育金(jīn)，給女(nǚ)兒(ér)作(zuò)為¥♣δ(wèi)嫁妝。并将小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)和(hé)女(nǚ)兒(ér)的(de)保險金(jīn)置≤ε≈入到(dào)保險金(jīn)信托當中，設定兩人(rén)未來(♦λ€lái)領取保險金(jīn)的(de)條件(jiàn)，防止大(dà)γ€量揮霍。
4、家(jiā)族企業(yè)用(yòng)家(↑ε ★jiā)族信托加以隔離(lí)保護，設定好(hǎo↔©)每個(gè)家(jiā)族成員(yuán)₹↔的(de)盈利受益條件(jiàn)和(hé)後續的(de)企¶ε↕"業(yè)管理(lǐ)約定。
溝通(tōng)結果
“遺囑＋保險＋家(jiā)族信托”全方位解決了(le)客戶的(de)傳承需β✔×®求。用(yòng)遺囑全面分(fēn)配好(hǎo)資産安排，又(yòu§€₩)用(yòng)保險和(hé)信托解決了(le)現(xià♦™n)金(jīn)和(hé)家(jiā)族企業(yπ ₩©è)的(de)傳承需求，為(wèi)客戶實現(xiàn)→→™圓滿傳承！