客戶背景
張女(nǚ)士是(shì)家(jiā)中的(de)獨>>生(shēng)子(zǐ)女(nǚ)，5年(nián)前和(hé)配偶離(lí)婚，離(lí)婚後獨自(zì)★¶®♦帶著(zhe)今年(nián)7歲的(de)兒(ér)子π¥£↑(zǐ)小(xiǎo)張生(shēng)活。
張女(nǚ)士去(qù)年(nián)遇見(jiàn)了(le)δ₽同樣離(lí)異的(de)鄭先生(shēng)，鄭先生(shēng)也(yě)有(yǒu)一(yī)子(zǐ)≤↑←♦小(xiǎo)張，今年(nián)12歲。張女(nǚ)士和(hé)鄭先生(shēng)兩人(rén)相(xiàng)處融洽，現(xiàn)一(yπγ φī)起同居。但(dàn)是(shì)兩人(rénα)都(dōu)還(hái)沒有(yǒu)§•結婚的(de)打算(suàn)。
張女(nǚ)士的(de)父母是(shì)退休的(d↑γe)醫(yī)院幹部，有(yǒu)固定的(de)退休金(jīn)，身(shε©€≠ēn)體(tǐ)也(yě)比較好(hǎo)。但(dàn)是(shì)比σ₹較擔心張女(nǚ)士的(de)婚姻情況，一(yī)直在勸張女(nǚ)士盡早再婚。
資産情況
有(yǒu)2套商品房(fáng)，1個(gè)商鋪。持有(yǒ∑←εu)一(yī)定數(shù)額的(de)股票(p&γ£÷iào)和(hé)現(xiàn)金(jīn)。
個(gè)人(rén)意願
小(xiǎo)張年(nián)幼，一(yī)直跟著(zhe)自(zì)己生±≈(shēng)活。如(rú)果自(zì)己有₩δ'™(yǒu)意外(wài)，希望小(xiǎo)張在未成年(nián)時(shí)由自(zì)己的(£₩£de)父母照(zhào)料。
如(rú)果自(zì)己一(yī)直都(dōδ"™®u)沒結婚，把所有(yǒu)的(de)财産留給小(xiǎo)張；如(rú)果自(zì)己去(qù)世時(®$↑shí)已經再婚，分(fēn)其中一(yī)套商品房(fáng)給自♣>÷(zì)己的(de)再婚配偶。自(zì)己的(de'")再婚配偶和(hé)小(xiǎo)張要(yào)照(zhào)顧好(hǎo)自(zì)己的(de×☆←)父母。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 再婚風(fēng)險
若張女(nǚ)士近(jìn)期再婚，鄭先生(shēng)和(hé)小(xiǎo)張都(dōu)将成ε 為(wèi)張女(nǚ)士的(de)第一(yī)順序繼承人(rén)。如(rú≈→↓)張女(nǚ)士有(yǒu)意外(wài)，父子Ω'(zǐ)兩人(rén)都(dōu)有(yǒu)繼承權。父母和(hé)小(xiǎ∞↓↓πo)張的(de)照(zhào)料安排
張女(nǚ)士的(de)父母都(dōu)已年(niγφán)過花(huā)甲，小(xiǎo)張年(nián)幼。若張女(nǚ)士有(yǒu)任何意外(wài)，其父母和(hé)小×™§γ(xiǎo)張都(dōu)可(kě)能(néng)面臨沒有(yǒ&≠u)收入來(lái)源，生(shēng)活無人(rén)照(zhào)料的↓★(de)風(fēng)險。
l 監護人(rén)風(fēng)險
小(xiǎo)張年(nián)幼，若張女(nǚ)士有(yǒu)任何意外(wài÷∑£)，前夫可(kě)以通(tōng)過監護小(xiǎo)張的(de)方式，實際取得(de)小(xiǎo)張繼承财産的(de)掌控權。
二、解決方案
l 不(bù)動産的(de)傳承用(yòng)遺囑來(lái)安排。在遺囑內(nèφσσi)分(fēn)情況設定不(bù)同的(de)分(fēn)配意願：≥♦∏β自(zì)己去(qù)世時(shí)，如(rú)果沒÷φ配偶，所有(yǒu)的(de)财産留給小(xiǎo)張；如(rú)果自(zì)己去(qù)世時(shí)有(yǒu)配偶，←♣±分(fēn)其中一(yī)套商品房(fáng)給自(zì)己¶→♣×的(de)配偶。在遺囑中指定小(xiǎo)張的(de)監護人(rén)，避免财産落入前夫手中。
l 現(xiàn)金(jīn)類資産用(yòng)保險傳承将現(xi&≠àn)金(jīn)配置成大(dà)額保單，φ±★±為(wèi)父母的(de)養老(lǎo)、小(xiǎo)張的(de)教育以及遺囑執行(xíng)準備好(hǎo)現>σ§(xiàn)金(jīn)。
l 立遺囑時(shí)寫《幸福留言卡》，說(shuō)明(míng)自(zì) $己這(zhè)樣分(fēn)配的(de)理("Ω'lǐ)由，并叮囑小(xiǎo)張或自(zì)己的(de)再婚的(de)配偶照(zhào)顧自(zì)己≥π∞父母的(de)願望。
溝通(tōng)結果
“遺囑＋保險＋幸福留言卡”全方位解決了(le)客戶的(de)傳承需׶求。用(yòng)遺囑分(fēn)配好(↓≤γβhǎo)固定資産，用(yòng)保險解決父母和(hé)子(zǐ)女(nǚ)的±&£(de)照(zhào)顧需求，再用(yòng)幸福留言卡傳遞客戶的(de)→'α€美(měi)好(hǎo)願望。讓家(jiā)庭和(hé)♦£←♦睦、和(hé)諧傳承！