客戶背景

l 李先生(shēng)60歲，配偶陳太太58歲，雙方育有(yǒuδε€ )一(yī)子(zǐ)，但(dàn)于2016年(nián)£✘λ£車(chē)禍去(qù)世；李先生(shēng)兒(ér)子(zǐ)去(γ₩qù)世後留下(xià)兒(ér)媳和(hé)年(nián)幼的(de)孫£✘>✘子(zǐ)。

l 李先生(shēng)父親已去(qù)世，母親健在，今年(ni₽ ↔án)85歲。有(yǒu)一(yī)個(gè)弟(dì)弟(dì)今年(nián ♣↕)55歲；李太太父母均已去(qù)世，有(yǒu)一(yī)個(gè)妹≤♠(mèi)妹(mèi)，今年(nián)53歲；

l 李先生(shēng)和(hé)李太太白(bái)手起家(jiā)積累了(le)一(yī)定财富，物(wù)質條✘∏₩≤件(jiàn)優于兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi)，當年(nián)兒±€♣(ér)子(zǐ)意外(wài)去(qù)世給家(ji↕¶ā)庭造成很(hěn)大(dà)影(yǐn ☆®g)響，現(xiàn)今生(shēng)活恢複≥✔正常，夫妻倆和(hé)兒(ér)媳一(yī)起撫'σ₽←養著(zhe)孫子(zǐ)。

資産情況

5處房(fáng)産，大(dà)量現(xiàn)金(jīn)資産。

個(gè)人(rén)意願

李先生(shēng)如(rú)果自(zì)己先去(qù)世，←  '将自(zì)己的(de)财産全部給到(dào​φ‌÷)李太太，等到(dào)李太太去(qù)世後再将财産全部給到(dào)孫子(zǐ)。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)≥×析

法定繼承風(fēng)險

當李先生(shēng)去(qù)世時(shí)，第一(yī)順序繼承人(×λ♣rén)是(shì)母親、李太太和(hé)兒(ér)子(zǐ)，其中兒(ér)子($∞♥zǐ)去(qù)世由孫子(zǐ)代位繼承，李先生(shēng)的(de)全部财産将被三σ♥人(rén)平均繼承。而當母親去(qù)世後←&，李先生(shēng)的(de)弟(dì)弟(dì>×)将會(huì)繼承到(dào)母親财産的(de)β₽一(yī)半，與李先生(shēng)意願不(bù)符。

家(jiā)人(rén)內(nèi)鬥風(fēng)險

李先生(shēng)和(hé)李太太物(wù)質條件(jiàn)優于兄弟(dì)姐(♠δφ‌jiě)妹(mèi)，如(rú)果沒有(yǒu)訂立遺囑，當李先生(shēng)和(hé)李太太發生(shēng)什(shén)麽意外(wài)後，在®©α巨大(dà)的(de)利益面前必然引起家(jiā)庭內(nèi)鬥，年≤→→♠(nián)幼孫子(zǐ)的(de)權益得(de)不(bù)到(dào)保障®÷。遺贈落空(kōng)風(fēng)險

因為(wèi)孫子(zǐ)不(bù)是(sh≤±$ì)法定繼承人(rén)，李先生(shēng)和(hé)李太太的(de)财産通(tōng)過遺囑給到(dào &≥₩)孫子(zǐ)屬于遺贈，《民(mín)典法》規定，受遺贈人(rén)應當在得(de)知(z₹→$αhī)自(zì)己被遺贈事(shì)實後​γΩ兩個(gè)月(yuè)內(nèi)作(zuò)出接受或放(fàng)棄的(ασ‌de)表示，如(rú)孫子(zǐ)未及時(shí €)作(zuò)出接受的(de)表示，則視(shì)為(wèi)放(fàε‍&‌ng)棄。

二、解決方案

1、李先生(shēng)和(hé)李太太同時(shí)在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑，在遺囑中注明(mí♠$ng)夫妻中一(yī)方先于對(duì)方π✔≈λ去(qù)世時(shí)名下(xià)的(≠¶₽∑de)财産先給到(dào)對(duì)方，等到(dào)雙方都(dōu)去ε£ φ(qù)世後，再将财産全部給到(dào)<®孫子(zǐ)。

2、在中華遺囑庫保管遺囑，可(kě)以有☆ (yǒu)效避免兩個(gè)月(yuè)內(nèi)未及時(shí)↓§​作(zuò)出接受意思表示導緻遺囑失效的(de)風(fēng)險，并且 ​¥無需擔心遺囑丢失、篡改、私藏的(de)風(fēng)&Ωππ險，更不(bù)會(huì)因遺囑效力被質疑而束手無策。

3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu)置​≈γγ保險來(lái)實現(xiàn)傳承，從©↓‍♥(cóng)而繞過繼承權公證手續，實現(xiàn)無縫→∏∏$傳承。李先生(shēng)作(zuò)為(wèiσ¥)投保人(rén)，李太太作(zuò)為(wèi)被保險人(r&<± én)，将生(shēng)存受益金(jīn)指定為§₽↓α(wèi)李太太享有(yǒu)，将身(shēn)故受益金(jīn)指定為(w¶©èi)孫子(zǐ)享有(yǒu)。

溝通(tōng)結果

财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(hé)認同，α ₽“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承問(wèn♥σβ)題。