客戶背景

l 徐總是(shì)一(yī)家(jiā)跨國(guó)企業(yè®→)的(de)高(gāo)管，一(yī)般≤‍‌≤一(yī)年(nián)中在中國(guó)和(hé)英國(guó)的∏↑(de)時(shí)間(jiān)各占一(yī)半，所以在中英兩國≠φφ±(guó)都(dōu)購(gòu)置有(yǒu)房(f>£✔áng)産。徐總受國(guó)外(wài)文(wén)化(h ∏♠uà)影(yǐng)響較大(dà)，深知(zhī)“提前規劃财富傳承”的(de)必要(yào)性，但(dàn)苦于一(yī‌π)直找不(bù)到(dào)合适機(jī)構來≤ ★(lái)安排。

l 徐總有(yǒu)一(yī)個(gè)妹(mèi)妹(mλβèi)；徐太太是(shì)家(jiā)中的(de)獨生( ∞©shēng)女(nǚ)。徐總和(hé)徐太太二人(rén)感情和(hé)睦，育有(yǒu)一(yīσ')子(zǐ)，兒(ér)子(zǐ)今年(nián)剛剛進入職場(chǎng)÷γ≠¥工(gōng)作(zuò)。徐太太早在10年(nián)前就(jiù)辭去(qù)工(gō≠♠ng)作(zuò)，專職在家(jiā)照(zhào)顧徐總和(hé)父母、公婆。徐太太想早點抱孫子(zǐ)，一(yī)直在催兒(ér)子(zǐ)早↓​₹日(rì)結婚。

資産情況

在中國(guó)有(yǒu)2套商品房(fáng)，英國(guó)一("±yī)套。

金(jīn)融資産幾百萬，包括：股票(pi'וαào)、基金(jīn)和(hé)現(xiàn)金(jīn)存款。

個(gè)人(rén)意願

國(guó)內(nèi)和(hé)國(guó)外(wλ↓✔ài)的(de)房(fáng)子(zǐ)都('¶dōu)留給兒(ér)子(zǐ)，但(dàn)是(sh  πΩì)必須是(shì)在自(zì)己和(hé)太∞​✔÷太都(dōu)去(qù)世後，才給兒(ér)子(zǐ)。♣✔‍

不(bù)管是(shì)自(zì)己還(hái)是₩≠(shì)太太，如(rú)果某一(yī)方比各自(zì)的(de)父↓↕母先離(lí)世，希望在世的(de)一(yī)方能(✔→néng)夠善待對(duì)方的(de)父母。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析

l 财産旁落風(fēng)險

徐總的(de)父親已過世，但(dàn)母親還(há​>☆↑i)在。若徐總先于其母親過世，母親将會(huì)繼承到(dào)徐總的(de)部分(fēn)财産。待徐總母親再去(qù)世，徐總的(de)妹(mèi)妹(mèi)将分(fēn)得(de)原α↔↔↓屬于徐總的(de)财産。

l 贍養危機(jī)

徐總退休後，徐總、徐太太和(hé)三位長(cháng)輩都(dōu)αδ↔需要(yào)照(zhào)顧。如(rú)果徐總沒有(yǒu)提前做(zuò)好(hǎo)養老(Ω®γlǎo)規劃，以後其獨生(shēng)子(zǐ)将面臨較大(dà≠'>)的(de)贍養壓力。

l 兒(ér)子(zǐ)婚姻分(fēn)割風(fēng)險

若兒(ér)子(zǐ)在已婚的(de)情況下(xià)，繼承到(dào)徐總的(de)财産。則按照(zhào)法

律規定，該财産屬于夫妻共有(yǒu)财産。其後，兒(ér)媳婦若跟兒(ér)子→‌λ(zǐ)離(lí)婚，兒(ér)媳婦将可(kě)以×∏≥分(fēn)走徐總夫婦留下(xià)的(de)一(yī)半财産。

二、解決方案

1、因徐總的(de)資産是(shì)夫妻共同财産，所以±•σ∞徐總和(hé)徐太太兩人(rén)都(dōu)需要(yào)訂立遺囑。在遺囑內(nèi)明(m​¥™±íng)确意願：本人(rén)去(qù)世後，财産給兒(é€α "r)子(zǐ)，但(dàn)自(zì)己在世♦Ω的(de)配偶有(yǒu)使用(yòng)權。

2、徐總國(guó)內(nèi)外(wài)的(de)财産，需要(yào)分(fēn¶γ♣γ)别做(zuò)安排。

國(guó)內(nèi)的(de)财産，“中華遺囑庫”可(kě)以為(wèi)其完成規劃，國(g₩×→uó)外(wài)

的(de)财産需要(yào)在國(guó)外(wài→£©÷)的(de)專業(yè)機(jī)構進行(¶♦xíng)安排。

3、将現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保單，為(wèi)自(z&↕ì)己、太太以及三位長(cháng)

輩的(de)養老(lǎo)以及兒(ér)子(zǐ)以<γ♣後繼承過戶準備好(hǎo)現(xiàn)金(jīn☆$←¥)。

4、善待自(zì)己父母的(de)願望，☆ ←可(kě)以在中華遺囑庫立遺囑的(de)時(shí)候₹₹≈€，同步書(shū)寫《幸福留言卡》來(láδ≥i)表達。幸福留言卡內(nèi)不(bù)僅可'α(kě)以寫明(míng)自(zì)己的(de)寄望，還(hái)可(♦<♦±kě)以用(yòng)于解釋自(zì)己如(rú)此分(fēn)配的(de"♥↕")原因，避免家(jiā)人(rén)因不(bù)同的(de •)财産分(fēn)配情況而産生(shēng)矛盾。

溝通(tōng)結果

“遺囑＋保險＋幸福留言”：用(yòng)遺囑和(hé)↔ 保險安排好(hǎo)自(zì)己的(de)資産傳承、σ'以及養老(lǎo)需求；用(yòng)《幸福留言卡》給親人(rén)留下(xi γ↔à)叮囑和(hé)關懷。讓客戶真正實現(xiàn)“傳遞财富傳遞愛(ài★←)”!